نحوه دریافت وام بانک رسالت

بانک رسالت با ارائه خدمات بانکداری متنوع و متناسب با نیازهای مختلف افراد و شرکت‌ها، به دنبال ایجاد رضایتمندی و رفاه حال مشتریان خود است.

دریافت وام بانک رسالت به صورت اینترنتی و غیر حضوری نیز یکی از روش های نوینی می باشد که این موسسه برای مشتریان خود در نظر گرفته، تا بتوانند به سادگی و با روشی قابل فهم درخواست خود را در این خصوص ثبت نمایند.

برای این منظور ابتدا باید وارد بخش وام های بانک رسالت شده و فرم درخواست را تکمیل نمایید، پس از آن با توجه به مبلغ و نوع تسهیلات مورد نظر، بانک رسالت به شما پاسخ مناسبی خواهد داد.

همچنین مجموعه وکیل کمک، با در نظر گرفتن ضرورت و اهمیت این موضوع، بستری را فراهم ساخته تا کارشناسان ما بتوانند با توجه به نیاز شما، بهترین گزینه های وامی را به شما پیشنهاد دهند.

در خصوص دریافت اطلاعات بیش تر در رابطه با مدارک، شرایط و قوانین دریافت وام بانک رسالت و همچنین مشاوره در زمینه موارد مرتبط، می توانید با مجموعه ما تماس بگیرید و از خدمات وکیل کمک بهره ببرید.

در ادامه نیز قصد داریم به شرح نحوه دریافت تسهیلات و موارد مربوط به آن بپردازیم تا شما بتوانید از فرصت دریافت وام با شرایط مطلوب بهره مند شوید. همچنین مطالبی در رابطه با نحوه اعتبار سنجی برای درخواست وام از سامانه مرات، امتیاز های اعتبار سنجی سامانه مرات و انواع وام های بانک رسالت ارائه خواهیم داد.

نحوه ثبت نام وام بانک رسالت

این بانک امکان ثبت نام حضوری جهت دریافت وام را برای متقاضیان خود قرار نداده و در صورتی که شما قصد اخذ تسهیلات را از این موسسه دارید باید مراحل زیر را طی نمایید؛

۱_ افتتاح حساب قرض الحسنه

در صورتی که شما فاقد حساب در این بانک می باشید، می توانید به آدرس www.mresalat.ir/signup مراجعه و اقدام به افتتاح حساب نمایید، پس از ثبت اطلاعات اولیه، یکی از مامورین بانک جهت احراز هویت به صورت میدانی به محل زندگی شما مراجعه و این فرایند را نهایی می نماید.

در صورتی که از چگونگی افتتاح حساب به صورت اینترنتی هیچ اطلاعی ندارید، می توانید با کارشناسان مجموعه وکیل کمک تماس بگیرید.

۲_ مراجعه به سامانه مرات، برای دریافت اعتبار سنجی + بارگذاری مدارک مورد نیاز

۳_ بعد از دریافت نتیجه اعتبار سنجی، باید به آدرس ibank.rqb.ir مراجعه نمایید.

۴_ نام کاربری و رمز عبور خود را وارد نمایید. (این اطلاعات را هنگام ثبت نام وارد کرده اید)

۵_ وارد بخش “تسهیلات” شده و گزینه “درخواست تسهیلات” را انتخاب نمایید.

۶_ بر روی دکمه “درخواست جدید” کلیک کنید.

۷_ اطلاعات خواسته شده را با دقت وارد نمایید.

نکته : کد اعتبار سنجی شما در صفحه نتیجه اعتبار سنجی سامانه مرات درج شده است.

۸_ پس از ثبت اطلاعات، پیغامی مبنی بر موفق بودن عملیات برای شما نمایش داده می شود.

 بعد از ارائه درخواست وام و بررسی کارشناسان، نتیجه توسط پیامک برای شما ارسال می شود.

نحوه ثبت نام در سامانه مرات imerat.ir

 ۱_ وارد وب سایت مربوطه به آدرس imerat.ir شوید.

 

۲_ چنانچه قصد دانلود اپلیکیشن مرات را دارید، می توانید گزینه “دانلود از کافه بازار” را انتخاب و در غیر این صورت لینک “ورود به سامانه” را انتخاب نمایید.

۳_ جهت ثبت نام در این سامانه، گزینه “ثبت نام کنید” را انتخاب نمایید.

۴_ جهت نام نویسی باید تمامی اطلاعات خواسته شده را در فیلدهای مربوطه وارد و سپس بر روی گزینه “ثبت نام” کلیک کنید.

۵_ بعد از ثبت اطلاعات، با پیام ” کاربر گرامی ثبت نام با موفقیت انجام شد. کلمه عبور برای شما از طریق ایمیل و پیامک ارسال خواهد شد.” مواجه می شود.

حال می توانید از این پس با وارد کردن نام کاربری و رمز عبور خود به سادگی وارد سامانه مرات شوید.

نحوه اعتبار سنجی برای درخواست وام از سامانه مرات

۱_ وارد حساب کاربری خود در سامانه مرات شوید.

۲_ اطلاعات فردی خود را با دقت کامل نمایید، البته اولین بخش این اطلاعات مربوط به مشخصات کانون بوده، در صورتی که اطلاعاتی در رابطه با کانون خود ندارید، می توانید یکی از اعداد ۱۰۰۱ و یا ۳۰۱۱ را در بخش شناسه وارد نمایید.

۳_ پس از ثبت اطلاعات هویتی، باید فیلد های مربوط به درآمد خود را تکمیل نمایید.

۴_ مشخصات حرفه ای و شغل خود را در جای خالی درج کنید. اگر دارای شغل دوم هستید، اطلاعات مربوطه نیز باید ثبت شوند.

۵_ تمامی شرایط را با دقت مطالعه کرده و تیک گزینه “با اطلاع کامل از کلیه شرایط اعتبارسنجی اقرار می‌نمایم کلیه موارد مندرج در این فرم مورد قبول اینجانب ………… واقع گردید و مندرجات فرم و مشخصات مشتری و همچنین مدارک پیوست آن کاملا صحیح می ‌باشند” را فعال نمایید.

۶_ جهت ثبت نهایی درخواست خود، گزینه سبز رنگ “درخواست عتبار سنجی” را انتخاب کنید.

پس از ارائه درخواست، شماره پرونده مربوطه برایتان ارسال شده که برای پیگیری های بعدی به آن نیاز خواهید داشت.

فراموش نکنید، بررسی های لازم جهت صدور اعتبار سنجی، حدودا یک هفته زمان نیاز خواهد داشت و بعد از گذشت این زمان، برای دریافت نتیجه باید به سامانه مرآت مراجعه نمایید.

امتیاز های اعتبار سنجی سامانه مرات

وضعیت ممتاز 

 افرادی که دارنده این امتیاز هستند، می توانند بدون هیچ مشکلی تسهیلات این بانک را دریافت نمایند و نیازی به ارائه چک و سفته و نخواهند داشت.

وضعیت کاملا متناسب

افرادی که در این گروه قرار می گیرند، جهت دریافت وام باید یک چک که پشت آن توسط فردی معتبر امضا شده را به بانک ارائه دهند.

وضعیت متناسب

شرایط دریافت وام برای این گروه کمی سخت گیرانه تر از ۲ گروه فوق می باشد، یعنی متقاضی و ضامن باید یک فقره چک را به بانک ارائه دهند، البته یکی از این ۲ نفر می تواند به جای چک، سفته دهد.

وضعیت نامتناسب

افرادی که در این وضعیت قرار دارند، به هیچ عنوان اجازه دریافت وام را ندارند و دلیل آن می تواند؛

۱_ وجود بدهی های بانکی

۲_ بد حساب بودن شخص در بازپرداخت تسهیلات پیشین

باشد.

انواع وام بانک رسالت

ارائه تسهیلات به کارکنان دانشگاه پیام نور

با  در نظر گرفتن همکاری صندوق پس اندار کارمندان دانشگاه پیام نور و معاونت مالی با بانک قرض الحسنه رسالت، تمامی افرادی که در این مجموعه مشغول به کار هستند، می توانند تسهیلات مرکز مذکور را دریافت نمایند.

 مبلغ وام و مدت زمان پرداخت با توجه به شرایط و الویت های صندوق پس اندار تعیین می شود.

انواع وام به فرهنگیان

بانک رسالت، با همکاری یکی از شرکت های مسافرتی و وزارت آموزش و پرورش، بستری را فراهم ساخته اند تا فرهنگیان بتوانند، تسهیلات زیارتی را دریافت نمایند. مبلغ این وام حدود ۳۰ میلیون تومان و با بازپرداخت ۲۴ ماهه می باشد.

وام قرض الحسنه به دانسجویان دانشگاه آزاد

دانشجویان دکتری : وام ۳۰ میلیون تومانی

دانشجویان کارشناسی ارشد : وام ۲۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۳۶ ماهه

دانشجویان کارشناسی : وام ۱۵ میلیون تومانی با بازپرداخت ۳۶ ماهه

دانشجویان کاردانی : وام ۱۰ میلیون توامنی با بازپرداخت ۲۴ ماهه

تسهیلات قرض الحسنه برای راننده تاکسی ها

بانک رسالت، برای رانندگان تاکسی یک وام ۳۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۶ ماه در نظر گرفته و متقاضیان برای اخذ این تسهیلات می توانند در سامانه اعتماد اجتماعی عضو شده و درخواست خود را ارائه دهند.

وام بانک قرض الحسنه رسالت

سود	۲% ۲ درصد هم کارمزد تعلق می گیرد
سقف وام	۲۰۰ میلیون تومان
نوع ضمانت	ضامن رسمی چنانچه بعد از طی مدت سپرده شرایط دریافت وام را ندارید، می توانید امتیاز وام را در همان شعبه به یکی از بستگان درجه یک واگذار نمایید.
نیاز به سپرده	–
حساب سپرده لازم	قرض الحسنه
مدت زمان خواب سپرده	۳ ماه  حداقل ۳ ماه و حداکثر ۶ ماه
مسدودی سپرده	–
نسبت مبلغ وام به میزان سپرده	۱۰۰ ۱۰۰% به ازای ۶ ماه خواب در بازپرداخت ۱۲ ماهه هر ماه اضافه تر برای خواب سپرده، ۲ قسط به طول مدت بازپرداخت افزوده می شود.
حداکثر زمان بازپرداخت	۶۰ ماه ۶۰ ماه برای وام به میزان ۲۰% معدل حساب ۴۸ ماه برای وام به میزان ۴۰% معدل حساب ۳۶ ماه برای وام به میزان ۶۰% معدل حساب ۲۴ ماه برای وام به میزان ۸۰% معدل حساب ۱۲ ماه برای وام به میزان ۱۰۰% معدل حساب
قسط وام	۳,۶۳۶,۳۶۴ تومان (با کارمزد)
کل سود وام	۲۴,۰۰۰,۰۰۰ میلیون تومان
مجموع رقم وام و سود	۲۲۴,۰۰۰,۰۰۰ تومان
سپرده جداگانه	–

 

نحوه محاسبه امتیاز وام بانک رسالت

برای دریافت تسهیلات از بانک رسالت، باید سپرده ای با خواب ۳ تا ۶ ماهه داشته باشید، در خوش بینانه ترین حالت نیز زمان باز پرداخت برای شما حدودا ۵ سال یا همان ۶۰ ماه در نظر گرفته خواهد شد.

محاسبه زمان بازپرداخت وام :

اگر شما حدوده ۳۰ میلیون تومان سپرده داشته باشید، در حالت های زیر می توانید قسط های وام دریافتی را بردازید؛

حالت اول : دریافت ۳۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۱۲ ماهه

حالت دوم : دریافت ۲۴ میلیون تومان با بازپرداخت ۲۴ ماهه

حالت سوم : دریافت ۱۸ میلیون تومان با بازپرداخت ۳۶ ماهه

حالت چهارم : دریافت ۱۲ میلیون تومان با بازپرداخت ۲۴ ماهه

حالت پنجم : دریافت ۶ میلیون تومان با بازپرداخت ۶۰ ماهه

نحوه محاسبه امتیاز وام بانک رسالت

درصد میانگین حساب وام	مدت زمان بازپرداخت
۲۰% میانگین حساب	۶۰ ماه یا ۵ سال
۴۰% میانگین حساب	۴۸ ماه یا ۴ سال
۶۰% میانگین حساب	۳۶ ماه یا ۳ سال
۸۰% میانگین حساب	۲۴ ماه یا ۲ سال
۱۰۰% میانگین حساب	۱۲ ماه یا ۱ سال

 

پیگیری وام

متقاضیان دریافت تسهیلات می توانند برای مشاهده نتیجه در خواست وام خود، مراحل زیر را طی نمایند؛

۱_ وارد سامانه بانک رسالت، به آدرس ibank.rqb.ir شوید.

 

۲_ در بخش “تسهیلات من و پرداخت اقساط” می توانید نتیجه درخواست دریافت تسهیلات را مشاهده نمایید.

نحوه انتقال امتیاز وام بانک رسالت

بانک رسالت، هر ماه حدودا معادل ۲۰ درصد از میانگین مبلغ سپرده گذاری به فرد امتیاز می دهد. . افراد می توانند جهت دریافت وام، از امتیاز اشخاص آشنای دیگر نیز استفاده کنند.

جهت انجام این فرایند، ابتدا باید وارد سایت بانک رسالت شوید، و گزینه “پیشخوان بانک رسالت” را انتخاب نمایید.

پس از درج اطلاعات خواسته شده و عبارت امنیتی وارد پیشخوان مجازی بانک رسالت شوید.

گزینه “تسهیلات” را از منوی سمت راستی انتخاب و سپس گزینه “معرفی وام” را برگزینید.

حال در صفحه باز شده باید ابتدا شماره حسابی که قصد انتقال امتیاز از آن را دارید، مشخص کنید.

 حساب های قدیمی بانک رسالت با عدد ۳۰۱ و ۳۰۲ شروع شده و حساب های جدید با عدد ۱۰ شروع می شوند.

حال در بخش پایینی صفحه باید کد ملی و شماره حساب انتقال گیرنده امتیاز و مقدار امتیازی که قصد انتقال آن را دارید همراه با مدت زمان تعیین نمایید.

با ثبت درخواست یک کد رهگیری به شما داده می شود.

عموما بعد از ثبت درخواست حدود ۲۴ ساعت زمان لازم است تا بانک بررسی های ضروری را به عمل آورد، با تایید موسسه، فرایند فوق با موفقیت به پایان می رسد.

نحوه دریافت سفته الکترونیکی بانک رسالت

 

۱_ برنامه آی کاپ را بر روی گوشی هوشمند خود نصب نمایید.

پس از ثبت نام و صدور گواهی امضای دیجیتالی خود، گزینه “سفته الکترونیک” را انتخاب و سپس بر روی گزینه “صدور سفته الکترونیک” کلیک کنید.

حال با ۲ گزینه متفاوت رو به رو می شوید،

۱_ متقاضی وام هستم

۲_ ضامان وام گیرنده هستم

با توجه به نقش خود یکی از گزینه های فوق را انتخاب نمایید.

پس از انتخاب نقش، باید مبلغ سفته را مشخص و هزینه آن را بپردازید، پس از پرداخت یک فایل پی دی اف برای شما ارسال می شود.

مدارک لازم برای وام بانک رسالت (وام گیرنده و ضامن)

_ نتیجه اعتبار سنجی سامانه مرات

_ اطلاعات هویتی مانند نام، نام خانوادگی، تاریخ تولد، کد ملی

_ شماره تلفن همراه

_سفته الکترونیکی و شناسه یکتا

_ اصل و کپی شناسنامه “(در صورت داشتن توضییحات، یک کپی از صفحه توضییحات ضروری است)

_ یک فقره چک از وام گیرنده

_ یک فقره چک از ضامن

_ در صورتی که فرد متعهد و یا ضام کاسب باشد، باید اصل و کپی جواز کسب و پرینت ۳ ماه از حساب چک خود را نیز به بانک ارائه دهند.

_ افراد کارمند بای اخرین فیش حقوقی و حکم کارگزینی خود را نیز به همراه داشته باشند.

_ نامه گواهی کسر از حقوق (مبلغ خالص باید حداقل ۴ برابر وام دریافتی باشد)

_ قبض تلفن محل زندگی ضامن و وام گیرنده

_ کارت ملی هوشمند و یا کد رهگیری کارت ملی جدید

_ شماره حساب بانک قرض الحسنه

_ سفته الکترونیکی و شناسه یکتا

روش های پرداخت اقساط

۱_ واریز مبلغ قسط به حساب خود شخص یک روز قبل از تاریخ سر رسید اقساط

۲_ پرداخت با استفاده از موبایل بانک، گزینه تسهیلات، پرداخت اقساط

۳_ پرداخت با استفاده از اینترنت بانک، منوی تسهیلات، گزینه تسهیلات من و پرداخت اقساط

مبلغ سفته برای وام رسالت چقدر است؟

میزان مبلغ سفته برای فرد وام گیرنده و ضامن متفاوت نبوده و هر دو باید سفته ی الکترونیکی به مبلغ ۱۲۰ درصد تسهیلات را به بانک ارائه دهند.

فرد ضامن و متعهد نباید هیچ گونه چک برگشتی و یا بدهی به سایر بانک ها داشته باشند.

شرایط بازپرداخت و سود

شرایط اعطای تسهیلات قرض الحسنه ۱۰۰ میلیون ریالی رسالت

کارمزد تسهیلات : %۲

تعداد اقساط : ۳۶ ماهه

مبلغ قسط اول : ۲ میلیون ریال 

مبلغ سایر اقساط : ماهیانه ۳,۰۳۰,۰۰۰ ریال

مبلغ افتتاح حساب ۲۰۰ هزار ریال می باشد.

مبلغ سفته : ۱۲۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال 

شرایط اعطای تسهیلات قرض الحسنه ۱۵۰ میلیون ریالی رسالت

کارمزد تسهیلات : %۲

تعداد اقساط : ۲۴ ماهه

مبلغ قسط اول : ۳ میلیون ریال

مبلغ سایر اقساط : ۶ میلیون و ۸۱۰ هزار ریال

مبلغ افتتاح حساب ۲۰۰ هزار ریال می باشد.

مبلغ سفته : ۱۸۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال

شرایط اعطای تسهیلات قرض الحسنه ۲۰۰ میلیون ریالی رسالت

کارمزد تسهیلات : %۲

تعداد اقساط : ۲۴ ماهه

مبلغ قسط اول : ۴ میلیون ریال

مبلغ اقساط : ۹ میلیون و ۹۰ هزار ریال

مبلغ افتتاح حساب ۲۰۰ هزار ریال می باشد.

مبلغ سفته : ۲۴۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال

شرایط اعطای تسهیلات قرض الحسنه ۳۰۰ میلیون ریالی رسالت

کارمزد تسهیلات : %۲

تعداد اقساط : ۱۸ ماهه

مبلغ قسط اول : ۶ میلیون ریال

مبلغ اقساط : ۱۸ میلیون و ۷۵۰ هزار ریال

مبلغ افتتاح حساب ۲۰۰ هزار ریال می باشد.

مبلغ سفته : ۳۶۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال

وام فوری بانک رسالت بدون سپرده

پرداخت وام فوری در موسسه قرض الحسنه رسالت، به ازای سپرده گذاری نمی باشد و از نظر قانونی، باید اعتبار سنجی را انجام داده و وام تنها به افرادی تعلق می گیرد که توانایی پرداخت اقساط آن را دارند.

در صورتی که حساب فعالی جهت دریافت وام ندارید، می توانید مبلغی را برای حدودا بین ۳ تا ۶ ماه در یک حساب قرض الحسنه سپرده گذاری و سپس وام بگیرید.

وام بانک رسالت با سفته

در حالت کلی، وام بانک رسالت با سفته، با کارمزد ۲ درصد پرداخت می شود و افراد باید پیش از ثبت درخواست خود، نتیجه اعتبار سنجی خود را دریافت نمایند.

البته امکان دریافت وام بدون ضامن با سفته، برای ۳ گروه از مشمولات تعلق می گیرد؛

۱_ شاغلان و بازنشستگان نهادهای عمومی غیر دولتی

۲_ افراد شاغل و بازنشسته و  مستمری بگیر دستگاه های دولتی

۳_ شرکت های معتبر بخش خصوصی (شرکت هایی که حقوق آن ها در بانک های زیر مجموعه وزارت اقتصاد پرداخت می شود)

دریافت وام بدون ضامن با سفته

۱_ گرفتن وام تا ۵۰ میلیون تومان تنها با نامه کسر از حقوق

۲_ اخذ تسهیلات تا ۱۰۰ میلیون تومان یک نامه کسر از حقوق همراه با چک یا سفته

جزئیات :

• دریافت وام بانکی، تنها از بانکی که حقوق خود را دریافت می نمایید، امکان پذیر است.
• مبلغ وام بر اساس رتبه اعتباری شما متغیر بوده و توسط بانک مربوطه تعیین خواهد شد.
• حقوق دریافتی شما باید پاسخ گوی مبلغ اقساط ماهانه وام بدون ضامن باشد.
• اگر حقوق خود را از بانک قرض الحسنه رسالت دریافت می کنید، باید سود کم تری را بپردازید.

نکات وام بانک رسالت

۱_ پس از دریافت وام، سپرده مسدود نخواهد شد.

۲_ متقاضی باید در موسسه قرض الحسنه مذکور، دارای حساب بانکی باشد.

۳_ جهت دریافت وام و تسهیلات های این بانک، باید کارکرد حساب خود را افزایش دهید.

۴_ فرد متقاضی نباید هیچ گونه بدهی و تسهیلات تسویه نشده ای داشته باشد.

۵_ دریافت اعتبار سنجی یک امر بسیار ضروری است.

۶_ حداقل زمان کارکرد حساب، ۳ ماه است.

۷_ کارمزد وام، حدود ۲ درصد بوده و در اولین ماه بازپداخت از حساب متقاضی کسر می شود، در ماه های باقی مانده نیز اقساط وام کسر خواهند شد.

۸_ شخص وام گیرنده باید فاقد هر نوع چک برگشتی باشد.

۹_ چنانچه زمان بازپرداخت وام بیش تر از ۱ سال باشد، در اولین ماه سال جدید، کارمزد کسر شده و از ماه های بعدی اقساط برداشت می شوند. (کارمزد کسر شده در اولین کماه سال جدید، برای مبلغ باقی مانده می باشد، نه کل مبلغ وام)

۱۰ _ فرد وام گیرنده در صورتی که در پرداخت اقساط خود کاهی نماید، مشمول جریمه می شود. یعنی اگر تعداد روز های دیر کرد فرد از تقسیم بر تعداد اقساط از عدد ۱۶ بیش تر شود، شرایط وام برای وی در نظر گرفته نشده و همچنین امکان ضمانت شخص برای دیگری نیز وجود نخواهد داشت.

سخن نهایی

در بطن این مطلب، به شرح تمامی نکات و موارد مهم و اثر گذار هنگام دریافت وام بانک رسالت پرداخته ایم، تا هدف این موسسه یعنی بهره مندی مشتریان از خدمات وام دهی به روشی امن و قابل اعتماد را نهایی سازیم.

دریافت این تسهیلات با در نظر گرفتن شرایط و موارد ذکر شده فوق، بسیار آسان می باشد، اما طی کردن روند این فرایند، برای مشتریان قدیمی این موسسه سخت بوده، زیرا این گروه با پیشخوان مجازی بانک رسالت آشنایی کافی ندارند.

به همین خاطر تلاش کردیم، شرایطی را برای شما عزیزان فراهم سازیم تا علاوه بر آشنایی با نحوه دریافت و پرداخت وام، در صورت تمایل تمامی مراحل این فرایند را به کارشناسان مجموعه ما واگذار نمایید، یعنی تنها با یک تماس تلفنی درخواست وام خود را ثبت کنید.

سوالات متداول